じ ぶん 銀行カードローン審査

「みずほ銀行カードローンの申し込みを検討しているけど、審査について疑問や不安がある・・・」カードローンで借入をするときに避けては通れないのが審査であるため、「審査基準や注意点などがよくわからなくて通る… じぶん銀行カードローンは、銀行カードローンの中では少し高めの金利設定なので「審査が甘そう!」と思っている人もいるかもしれません。確かに、メガバンクのカードローンは上限金利でも年15.0%以下なので、じぶん銀行カードローンの年2.2%~17.5%という金利は高めです。 カードローンの審査は可否の基準が公開されていないため、特別審査が甘い会社や「絶対通る」という方法はありません。しかし、審査が通るよう準備は必要です。カードローンでチェックされる3つの審査基準や必要書類について解説します。 しかし、派遣会社などでは個人情報保護を理由に「社員についてはお答えできません。」と回答されることもあり、そうなると在籍確認が取れません。, あらかじめ派遣元に自分宛の電話への対応をお願いしておく、在籍確認が取りにくい職場環境であることを金融機関側に相談しておくと良いでしょう。, 信用情報機関には、金融機関が信用情報をチェックするために照会をしたタイミングでその記録も残ります。, この申込記録は6ヶ月間残りますが、短期間に複数社のカードローンへ申し込んでいると、その記録が審査でマイナス材料になるケースもあるのです。, 短期間で何社にも申し込みをしていると、それだけお金を必要としていると判断されやすくなります。, まず、1社目の審査に落ちてしまった時点で何かしらの理由があるはずなので、すぐ2社目に申し込むのではなく、できれば6ヶ月の間隔をあけてください。, はじめてカードローンを利用する方、審査が不安な方は一度に複数社へ申し込みがちですが、1社ずつ慎重に申し込みをしましょう。, 最後にauじぶん銀行カードローンへ申し込みをしたものの、残念ながら審査で否決されてしまったという場合、次に検討したい借入先を紹介していきます。, 前述の通り、審査に落ちたからといって、すぐ次のカードローンへ申し込むのは控えたいところです。, 信用情報に審査落ちの記録が増えると、本来なら通過できていた審査にも影響が出てしまうかもしれません。, どんな方でも100%審査に通過できるということはありませんが、もしauじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまったなら、次の借入先も検討してみてください。, 「信用情報がブラックである」、「融資対象になるための最低条件を満たしていない」といった明確な審査落ち理由がないなら、銀行カードローンではなく消費者金融への申し込みに切り替えましょう。, 審査基準は各社で異なるものの、銀行カードローンよりも消費者金融の審査通過率の方が高い傾向にあります。, 以下の大手消費者金融3社では審査通過率が公開されており、概ね2人に1人が契約に至っているのです。, ※ 2018年4月~2019年3月まで1年間の審査通過率を平均したものです。各社の1ヶ月ごとの審査通過率は、IR情報をもとにしています。, 年収や他社借入件数などを入力すると数秒で診断結果が出ますし、正式な審査ではないため結果に関係なく信用情報に記録が残ることもありません。, auじぶん銀行カードローンの借り換えコースを希望していたという方は、返済専用ローンも検討してみてください。, 返済専用ローンは、名前の通り借り入れができない他社借入を返済するためのローンです。, auじぶん銀行カードローンの借り換えコースも、他社借入を返すためのローンではありますが、借入枠に空きがあれば返済以外の目的でも融資を受けられます。, 追加融資が受けられる以上、借り換え直後よりも借入残高が増えてしまうという可能性はあります。, 年収に対して借入残高の占める割合が大きくなりすぎると貸し倒れる可能性があり、金融機関側にとって大きなリスクになるでしょう。, そのため、借り換えだけで追加融資を受ける必要がないなら、返済専用ローンへ申し込んだ方が審査に通過しやすいのです。, 例えば、東京スター銀行のおまとめローンの金利は年12.5%なので、auじぶん銀行カードローン借り換えコースの上限金利と同じです。, 融資対象が正社員、契約社員、派遣社員に限定され、年収が200万円以上という制限はありますが、最低30万円から契約ができます。, 借り換えコースに申し込みをしたものの利用限度額が100万円未満で誰でもコースになってしまったという方は、東京スター銀行などで扱われている返済専用ローンも検討しましょう。, 他の銀行カードローンとの大きな違いは、コースによって金利や利用限度額が異なるということです。, 特に、借り換えコースは最低でも限度額100万円以上での契約が必要なので、審査通過のハードルはかなり高いといって良いでしょう。, 借り換える金額自体は100万円未満でも良いため利用限度額の全額を借りる必要はありませんが、審査結果によっては、誰でもコースが適用される、または否決されてしまうこともあります。, その他の通常コース、誰でもコースであれば10万円から契約できるので、一般的な銀行カードローンと同程度の審査難易度だと予想できます。, どのコースに申し込むにしても、安定した収入があるか、信用情報に問題はないかがしっかりとチェックされるので、必ず申込条件を確認した上で手続きを進めてください。, また、この記事ではauじぶん銀行カードローンの審査に落ちる原因と解決策、落ちてしまった場合の対処法についてもふれました。, 選択肢はauじぶん銀行カードローンの1つだけではないので、それらも参考にしながら柔軟に申込先を検討しましょう。, auじぶん銀行カードローンの申し込み方法 auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資してできたネット銀行の「auじぶん銀行」のカードローンサービスです。auの携帯電話を持っていると、カードローン金利が最大0.5%優遇されるため、au携帯を持っているととても使い勝手が良いカードローンサービスです。, 審査の一環として、職場に在籍確認の電話連絡があります。ホームページには「原則、銀行名で連絡」と記載があるので、職場にカードローンの利用がバレたくないという方は個人名の希望を伝えたら応じてくれるかもしれません。, なお、専業主婦、学生、年金受給者の方については在籍確認が行われません。審査結果は最短即日でEメールアドレスまたは電話で連絡がきます。, 審査結果の確認方法については、auじぶん銀行auじぶん銀行円普通預金口座を持っている方はインターネットバンキング・ケータイバンキングから、持っていない方はEメールで案内される専用ページからログインします。, 本人確認書類と収入証明書をスマートフォン・パソコンから提出します。これ以外にも郵送・FAXでも提出できます。郵送の場合、返信用封筒がホームページからダウンロードできるようになっています。, 必要書類の提出後、Eメールまたは電話で契約内容の確認があり、それが終われば手続きは完了となります。, 契約手続き完了後、1週間程度でローンカードが自宅に届くので、届いたら提携ATMにて手数料無料で利用できます。, 急ぎでお金が必要な場合は、最短即日で口座に振り込んでもらうことも可能なので、希望する場合は電話で伝えてください。, まず、申し込みはできるだけ朝の早い時間にWEBで申し込みます。審査に通れば、必要書類をWEB上でアップロードして提出します。, 郵送は時間がかかるので、即日融資はできません。必要書類が提出でき、無事に契約できれば、あとは借り入れです。, 借り入れは、ローンカードが届くのを待っていたら1週間程度かかってしまうので、口座に振り込んでもらうように電話で伝えましょう。, この工程なら最短で即日融資が可能です。ただし、必要書類の提出に不備があったり、在籍確認ができなかった場合などは即日融資できない可能性もあるので、注意してください。, ホームページには「原則、銀行名で連絡」と記載があり、自分が不在のときに他の人が電話をとると、勘の良い人ならカードローンの借り入れと気付く可能性はあります。, 職場にカードローンの利用がバレたくないという方は、銀行名ではなく、個人名であれば少しはバレるリスクを減らせるかもしれませんので、個人名で電話をしてもらえるよう交渉してみましょう。, あまり知られていませんが、実はauじぶん銀行カードローンは専業主婦・学生・年金受給者の方は、在籍確認が行われません。そのため、誰にもバレずに借りたいという専業主婦・学生・年金受給者の方にはおすすめです。, auじぶん銀行カードローンの金利は、キャンペーン等によって変更になることが多いですが、全体的に金利は低めの設定になっています。, auじぶん銀行カードローンの金利は通常の金利とカードローンau限定割の誰でもコース、借り換えコースの3つの区分があり、au限定割はauユーザーなら最大で0.5%も優遇されます。, 通常の金利は年2.2%~17.5%(年率)で、この範囲内で審査完了後に個別に金利の案内がきます。, これは何を意味しているかというと、利用限度額が高い人ほど低金利が適用されるが、100万円未満の限度額であれば、13.0~17.5%の金利が適用されることになります。, 「誰でもコース」は、名前のとおり、auIDを登録したauユーザーなら誰でも加入できます。, 通常コースに比べ年0.1%優遇され、金利は2.1%~17.4%(年率)となります。, auユーザーで少しでも低い金利で借りたいという方は通常金利よりも「誰でもコース」の方がお得です。, 金利は1.7%~12.5%(年率)と、通常金利に比べて上限金利も下限金利も年0.5%優遇されています。, この優遇の条件としては、auユーザーで、審査の結果が極度額100万円位上、他社からauじぶん銀行に借り換えすることです。, 審査の結果、限度額が100万円未満となった場合は、「誰でもコース」の金利が適用されます。, 「借り換えコース」のメリットとして、複数あるローンを一本化することで管理が簡単になり、支払日も1日に統一できるので、支払い忘れなども防げます。, また、もうひとつのメリットとして、複数あるローンが高い金利の業者から借りている場合、auじぶん銀行に借り換えることで今より低金利になり、返済総額を抑えれる可能性があります。, auじぶん銀行カードローンの借入限度額は、「誰でもコース」「借り換えコース」共に800万円までと、高額の借入に対応しています。, 特に借り換えコースの場合は、場合によっては高額の借り換えになるケースがあると思いますが、800万円まで対応しているため、十分に枠に余裕はあります。, また、借入希望額が300万円以下の場合は、収入証明書も原則不要ですので、手続き時に必要な書類を準備する手間がかかりません。, ただ、原則不要という言葉通り、審査結果によっては、300万円以内の借入でも収入証明書の提出を求められる場合もあるので、審査申込時に所得をごまかすなど、嘘の記載をするのは絶対にやめましょう。, auじぶん銀行カードローンの月々の返済金額は、10万円以下の借入の場合は1,000円からOKと、恐らく銀行カードローンの中で最も月々の返済金額を抑えることができるカードローンです。, 最低返済金額の他にも、任意の金額を随時返済することができるため、財布と相談しながら、余裕がある時は多めに返済するということも可能です。, ただ、月々の返済金額を毎月1,000円にしておくと、ほとんどが支払い利息となり、元本が減らないため、支払い回数が多くなり、結果的に支払い利息が増えてしまうことになります。, そうならないよう、できるだけ家計に余裕を作って、随時返済でなるべく早く完済できるようにしましょう。, auじぶん銀行カードローンの利用対象者は、満20歳以上70歳未満の方となっていて、サラリーマンなど、安定した収入のある方はもちろん、自営業の方や、学生、パート・アルバイト、専業主婦・年金受給者の方など、幅広い方の申込が可能となっています。, auじぶん銀行カードローンは、銀行カードローンのため総量規制の対象外で、所得がない専業主婦の方でも、配偶者に安定した収入があれば申込が可能となっています。, 銀行カードローンでも学生や専業主婦・年金受給者の方には貸付していないカードローンはたくさんあるため、その点ではauじぶん銀行カードローンは対象が広く親切なカードローンであると言えます。, auじぶん銀行カードローンは原則として、24時間365日全国の提携ATMから借入・返済に手数料がかかりません。, また、利用回数も無制限で、借入単位も1,000円単位と少額から借り入れできるので、使い勝手がいいです。, auじぶん銀行カードローンの利用条件は、契約時の年齢が満20歳以上70歳未満、安定継続したが収入のある、保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる、この3つとなります。, この条件にさえ合えば、基本的に学生、主婦、パート、アルバイト、年金受給者でも借りれるということです。ホームページの利用条件に「自営、学生、主婦、パート、アルバイト、年金受給者を含みます」と明記されているので、安心してください。, auじぶん銀行カードローンは、全国の提携ATMからの借入・返済には手数料がかかりません。, auじぶん銀行カードローンで借入した際の返済日を、「期日指定返済」「35日ごと返済」から選ぶことができます。, 期日指定返済を選択した場合は、毎月同じ日にちに返済日を指定することで、返済忘れを防ぐことができますし、給料日の後などに指定することで残高不足で返済できないことを防ぐこともできます。, また、少しでも返済期日を伸ばしたいという方は、「35日ごと返済」を選択することができます。, 名前の通り、同じ日にちに返済するのではなく、35日ごとに返済していく形となるため、返済期間が長く余裕を持って返済していくことができます。, ただ、返済期日が長くなると、完済するまでの期間も伸び、支払い利息が増えてしまうのと、毎月支払いする日にちが変るため、支払いを忘れてしまったり、残高不足で支払いができなくなってしまったりというリスクもあります。, そのため、よほどの理由が無い限りは、「期日指定返済」を利用する方が無難でおすすめです。, auじぶん銀行カードローンの金利は上限金利が低い設定になっているので、高額融資を受けることが多い借り換え・おまとめに向いています。, 複数のローンを抱えていて、毎月の返済額や金利の負担が大きいという方は、auじぶん銀行に借り換え・おまとめすることで負担を減らせるかもしれません。, auじぶん銀行カードローンは、auユーザーで借り換え・おまとめ利用する場合、審査結果が利用限度額100万円以上の場合に限りますが、金利が0.5%優遇される「借り換えコース」が適用されます。, auユーザーで複数のローンを抱えて負担が大きいという方は、auじぶん銀行カードローンの「借り換えコース」の検討をおすすめします。, 家族に内緒でカードローンを利用している方もいると思いますが、auじぶん銀行は契約後でも安心して利用できるように配慮してくれています。, 自宅に毎月の利用明細書は郵送されず、利用明細票をWEBから確認できます。そのため、家族にカードローンを利用していることがバレる心配はありません。, カードローンの返済はついつい忘れてしまいがちです。もし何度も遅延するようなことがあれば、信用情報に傷がつき、住宅ローンなど組めなくなってしまうリスクがあります。, そんなことにならないようにauじぶん銀行は毎月の返済日の3日前にメールで返済日をお知らせしてくれるサービスを実施しています。, カードローンは上手に使えば便利なサービスですが、きちんと管理しなければ借金地獄に陥るリスクもあるので、計画的に利用しましょう。, auじぶん銀行が新しいネット銀行で、セキュリティや機能面が充実していてとてもつかいやすい銀行だと思います。, 審査も最短即日で終わり、審査から融資までをネットで完結でき、更に融資まで即日で対応してくれる銀行のカードローンは珍しいため、急ぎの方におすすめできる銀行カードローンです。, 書類の提出も携帯電話のメールで済ませることができるため、わざわざFAXや郵送で手続きする必要もありません。, 借り換え希望の方は、金利年2.2%~年17.5%で、au携帯を持っている場合は、借り換えローンの金利が年1.7%~年12.5%まで下がるので、銀行カードローンの中でもかなり低金利で借り換えすることが可能です。, 審査から融資までのスピード、利便性、金利など、どれをとってもハイスペックのため、かなり人気の高いカードローンです。, 一般的な金融機関では在籍確認の際、会社名は伏せることが多いのですが、慣れていないのかじぶん銀行の○○ですと名乗られました。職場環境によっては嫌がられるのではないでしょうか, 自分銀行の借り換えコースを利用して、オリックス銀行で借りていた50万円を借り換えました。 ​ 安心してください! 増額審査で見られる項目や審査の流れ、注意点を事前に把握すれば、じぶん銀行カードローンの限度額増枠も可能です。この記事ではじぶん銀行カードローンの増額審査に関する情報についてに解説します。 auじぶん銀行カードローンはスピード融資やauユーザーへのお得なプランで人気のカードローン会社です。 auじぶん銀行カードローンの利用をお考えの人や、カードローンを初めて利用しようと思う方の中 … 愛媛銀行のカードローンは4種類あり、特に「ひめぎんクイックカードローン」は全国で契約可能&振込融資okと使い勝手の良いカードローンです。愛媛銀行のカードローンの審査やメリット・デメリットについて、詳しく解説します。 手もとにまとまったお金がなくなったときに利用したいカードローン。カードローンを利用する際は、審査でどのような点をチェックされるのでしょうか。カードローンの審査内容や審査の流れのほか、信用情報との関係について解説します。 ※2018年1月現在、 年収の3分の1を超える新規の銀行借入は審査がほぼ通らない 状況です。銀行も 返済できない可能性が高いユーザーには、基本的に融資を行わない方向 に向かっています。 現在オススメできる銀行カードローンはなくなってしまいました。 auじぶん銀行カードローンに申し込んで、「auユーザーなのに落ちた」「借り換えコースを狙っていたけれど、審査に通らなかった」という方もいらっしゃると思います。 ただ、落ちた原因を探らずに、お金が必要だからと慌てて他のカー […] ソニー銀行カードローンの基本情報は下記表の通りです。カードローンを利用する上で、金利や利用限度額、借入・返済方法、申込条件は押さえておくべき情報です。申し込み前に確認し、計画的に返済できるか目途を立てておきましょう。 銀行カードローンは誰でも利用できるほど審査が甘くありません。そんな中で審査の甘い銀行カードローンをお探しの方は、次のどれかの条件に当てはまるのではないでしょうか。 【審査の甘い銀行カードローンを探す人の特徴】 銀行カード […] 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方 千葉銀行カードローンの審査に申込できるのはどんな人? 千葉銀行カードローンは、地方銀行ゆえに地銀特有の“審査に申込できる人の条件”が設けられていますので、誰でも審査に申込して借入できるというわけではありません。 楽天銀行カードローンは即日融資できますか? 楽天銀行は即日融資できません。 楽天銀行カードローンの審査時間は最短翌営業日です。 仮審査に通ると審査結果がメールで届きますが、その後に勤め先へ在籍確認の電話があります。 その・・・ 銀行カードローンの中でも、三井住友銀行カードローンは魅力が多く、人気です。審査にはどれくらいの時間がかかるのか、気になる人もいるでしょう。この記事では三井住友銀行カードローンの審査時間や、申し込み条件、審査のポイントなどについて紹介します。 じぶん銀行カードローンで審査落ち。auユーザーなら一度は目にしたことがあるじぶん銀行カードローン。金利の限定割などの特典から、気軽に審査を申し込んでみたら落ちた!そんな時の対応策や、審査を受ける前に見ておきたいポイントなどをまとめています。 オリックス銀行カードローンの金利・利用限度額オリックス銀行カードローンの利用限度額は最高800万円。金利は1.7〜17.8%です。利用限度額によって金利は異なります。そのため、まずはオリックス銀行カードローンを利用する際は利用限度額ごとの金 誰でもコースで優遇されるのは金利だけであって、審査優遇があるわけではありません。, また、一般的に金利の高いローンよりも、低いローンの審査の方が厳しくなるといわれています。, 金利が高ければ、その分利息が多く発生するので、金融機関側にとっては利益も多くなります。, 高めの利率で融資をすることは、債務者の返済能力が失われる貸し倒れの状態への一定の備えになるのです。, 一方、低い利率で融資をすると利息が減ってしまうため、貸し倒れが起きると経営への大きなダメージになります。, そのため、低い金利のカードローンでは融資対象者を絞り、貸し倒れが起きるリスクが低い返済能力の高い人にだけ融資を行うのです。, auじぶん銀行カードローンの通常コースと誰でもコースは高めの金利なので、借り換えコースよりは利用しやすいでしょう。, auじぶん銀行カードローンの借り換えコースは金利年0.98%~12.5%と通常コースと比べて上限金利が年5.0%も低くなっています。, 他コースの利用限度額は10万円からですが、借り換えコースのみ100万円からとなっています。, 審査の結果、最低でも100万円以上の限度額にならなければ借り換えコースの利用はできないのです。, 借り換えコースに申し込みをしたものの100万円未満の限度額で可決されたという場合には、誰でもコースが適用されることになります。, 通常、カードローンの利用限度額が初回から100万円以上になるということはほぼありません。, 借り換えが目的なので自由に使えるお金を借りるのとは意味合いが異なりますが、それでも利用限度額が100万円以上になるのは簡単ではないです。, 消費者金融のカードローンであれば最短30分で審査結果を通知している会社が多いです。, しかし、auじぶん銀行カードローンなどの銀行のカードローンでは、申込当日の審査回答は行なっていません。, 2018年1月以降、銀行カードローンでは、申込者が反社会的な組織に所属していないかを警察庁のデータベースで照会をすることになっています。, この照会結果が分かるまでに1営業日以上かかり、その結果が分かってから融資の可否が回答されるため、借り入れできるのは最短でも申し込みの翌営業日以降になるのです。, もし1週間経っても連絡がこないというときは、auじぶん銀行ローンセンターへ電話で問い合わせをしてください。, auじぶん銀行ローンセンターは、銀行の窓口営業時間よりも長く営業しており、平日だけでなく、土日・祝日も電話を受け付けています。, また、審査が終了するとメールで通知されるので、auじぶん銀行からのメールが入っていないかも確認しましょう。, auじぶん銀行に口座を持っていない場合にはメール記載の専用ページから、口座を持っている場合にはネットバンキングにログインして審査結果を確認できます。, そのため、カードローンの申し込みはネットで行なっていきますが、必要書類の提出もネットで行えます。, 申し込み後、提出する書類の案内がauじぶん銀行からありますが、本人確認書類と収入証明書が必要です。, 利用限度額に関係なく本人確認書類は必要なので、以下のいずれかの書類を準備してください。, auじぶん銀行カードローンを申し込むときは、本人確認書類に加えて、収入証明書類も必ず提出してください。, 上記のいずれも用意できない会社員の人は、直近1ヶ月分の給与明細書でも代用できます。, 就職、転職したばかりで今の職場での最新年度の収入を証明できる書類を持っていないという場合には、最新1ヶ月分の給与明細を提出しましょう。, また、個人事業主の方は、税務署の受付印がある確定申告書の控えをコピーして提出してください。, 審査がある以上、すべての人がauじぶん銀行カードローンを利用できるわけではありません。, 特に借り換えコースの審査基準は厳しめなので、希望しても利用限度額が100万円未満になってしまう方、そもそも契約できない方も一定数います。, ここでは、どのような場合にauじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまうのかを見ていきましょう。, 審査に落ちてしまう原因と、その解決策をまとめているので、ぜひ申し込み前にチェックしてください。, 自分自身で判断するのが難しいということもあり、「安定継続した収入」がないと判断されて審査に落ちてしまうケースは多いです。, 正社員として勤務している方であれば問題はないですが、それ以外の非正規雇用の方、自営業者の方は特に安定しているかどうかが厳しくチェックされます。, 例えば、アルバイト勤務でも、社会保険に加盟していればフルタイムに近い時間で働いていると分かりますし、勤続年数が長ければそれだけ安定して収入を得ていると判断されやすくなります。, カードローンの審査は様々な項目を総合的に判断していくため、雇用形態だけで審査に落ちることはないですが、アルバイトを始めたばかりといった方の審査通過は難しいでしょう。, 勤続年数が1年を超えてから申し込みをするなどの対策も取れますが、すぐ借り入れをしたい方は、銀行カードローンほどは審査が厳しくない消費者金融へ申し込んでも良いと思います。, auじぶん銀行カードローンなどの銀行のカードローンでは、信用情報を重視した審査を行います。, 信用情報はコンピューターが記載内容を評価する仮審査でもチェックされるため、信用情報に延滞や債務整理などが登録されている場合には自動的に審査落ちになるといわれています。, 信用情報がブラックだとカードローンだけでなく、クレジットカードなど、信用情報を使った審査の通過は絶望的になります。, ただし、信用情報に記載されている内容には登録期間が決まっているので、その期間が終了すれば、たとえ審査にマイナスな情報であっても自動的に消えていくのです。, 登録内容にもよりますが、5年間、または10年間経過すれば信用情報はキレイになります。, ローンを組めない、クレジットカードを利用できないというのは不便ですが、この期間中は申し込みを控えた方が良いでしょう。, いつから信用情報がブラックなのかを見れば、その記録がいつ消えるのかも確認可能です。, 信用情報については登録期間が決められていますが、取り引きに関する情報は過去に返済トラブルを起こしてしまった会社でも保管されます。, 過去にアコムのカードローンで延滞をした場合、信用情報からその記録が消えても、アコム社内ではしっかりと記録が残っているのです。, アコムはauじぶん銀行カードローンの保証会社でもあるため、もしアコムで返済トラブルがあったのなら、保証を受けられず借り入れはできないでしょう。, アコムはauじぶん銀行カードローン以外にも、いくつかの銀行で保証会社を務めています。 店舗を持たないネット銀行として、コストを抑えて魅力的な金利を提供する「auじぶん銀行」の住宅ローン。変動金利は年0.41%、固定10年は年0.53%(2020年12月)。がん保障特約は無料、さらに保証料、一部繰上げ返済手数料なども無料でおトク。 auじぶん銀行カードローンは、銀行カードローンの中では少し高めの金利設定なので「審査が甘そう!」と思っている人もいるかもしれません。, 確かに、メガバンクのカードローンは上限金利でも年15.0%以下なので、auじぶん銀行カードローンの年1.48%~17.5%という金利は高めです。, しかし、消費者金融よりの金利だからといって、審査の難易度も消費者金融と一緒というわけではないです。, 今回は、これからauじぶん銀行カードローンへ申し込みをしようと考えている方のために、審査で見られるポイントや審査基準について説明していきます。, auじぶん銀行カードローンには3つのコースがあり、中でも「借り換えコース」はもっとも審査通過が厳しいと予想できます。, コースによって審査難易度がどのように変わるのかについてもまとめているので、ぜひ参考にしてください。, また、記事の後半ではauじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因と対策、もし落ちてしまったら次はどうすれば良いのかについても紹介しています。, auじぶん銀行カードローンの審査に通る見込みがあるのかをしっかりと見極めた上で申し込みをしていきましょう。, 最初に、auじぶん銀行カードローンの審査ではどのような点が重視されるのかを簡単に説明していきます。, これから説明する内容は、auじぶん銀行カードローンだけでなく、他社のカードローンでも一緒です。, もちろん、細かな審査基準は各社で異なりますが、審査の方法や、審査で見る部分がまったく違うということはありません。, カードローンで借りたお金には、利息という手数料のようなものを加算した上で返済を行います。, また、借りたお金は分割で数ヶ月、数年かけて全額を返していくこともあるので、少なくてもその間は安定して収入を得ていくだろうという見込み必要です。, 申し込み時点で職についているということは必須ですが、今後の収入が不安定だと判断されれば審査には通過しません。, では、auじぶん銀行カードローンの審査ではどうやって申込者に安定収入があるかをチェックするのでしょうか?, カードローンの審査は複数の項目から総合的に結果を出すため「これ!」と1つに絞ることはできませんが、基本的には申し込みフォームに入力した以下のような内容が重点的にチェックされていると考えられます。, 以上のような項目以外にも、様々なことをカードローンの申し込みフォームに入力しますが、やはり勤め先に関する内容は安定収入の有無に直結するでしょう。, 加えて、本当に申告した職場で働いているかは勤め先への電話連絡(在籍確認)、申告した年収が正しいかは収入証明書の提出で確認を行います。, 特に銀行カードローンや大手消費者金融では、信用情報という申込者のこれまでのローンやクレジットカードの使用履歴を審査で重視する傾向があります。, 信用情報を管理する会社を信用情報機関といい、auじぶん銀行などの銀行や、消費者金融、クレジットカード会社などが会員になっています。, 信用情報機関では会員によって情報共有された過去5年間~10年間の使用履歴が管理されていて、その中には延滞や債務整理といった返済トラブルの情報も含まれるのです。, もし、自身の信用情報の中に返済トラブルが記録されているなら、申し込み時点で安定収入があっても十分な信用を得られず融資を受けられない可能性が非常に高いでしょう。, 最終的に融資するかどうかを決めるのはauじぶん銀行ですが、信用情報の記載内容は審査に大きな影響があるのです。, ただし、返済トラブルに心当たりがない方であれば、自身の信用情報を心配する必要はありません。, 信用情報に記録が残ること自体は悪いことではなく、むしろ、借りたお金を滞りなく返済したという記録は金融機関の審査を受ける上でプラスになります。, auじぶん銀行カードローンの審査に通過できたら、返済遅れを起こさないように注意しながら借り入れをしてください。, カードローンの審査で重要視されるポイントを確認したところで、auじぶん銀行カードローンの融資対象になるための最低条件も見ていきましょう。, 詳細な審査基準というのは非公開ですが、申込条件は公開されているため、まずは以下の3つの条件をクリアできそうかチェックしてください。, 「安定継続した収入」といえるか、保証会社の保証が受けられるかは、申し込みをしてみないことには分かりません。, そのため、確実に申し込み前に確認しておきたいのは年齢に関する条件をクリアしているか、そして、しっかりと働いていて毎月収入があるかどうかです。, auじぶん銀行カードローンは、契約時の年齢が満20歳以上、70歳未満の方を融資対象としています。, ただし年齢の条件をクリアしていても、アルバイトなどで本人に収入がなければ審査に通ることはないです。, あくまでも、最低条件の1つなので、その他の条件も満たせるかをしっかりと確認してください。, auじぶん銀行カードローンの契約には、申込者自身に安定継続した収入があることが必須条件です。, カードローン利用で重要なのは収入の安定性なので、平均的な年収よりも多くの収入を得ている必要はありません。, 加えて、正社員以外でも、安定していると見なされれば自営業、パート・アルバイト、派遣社員の方でも審査に通過できます。, ただ、正社員として勤務している場合と比べると、その他の雇用形態・就業形態だと安定性の評価は低くなるでしょう。, それでも、雇用形態・就業形態以外の項目に問題がなければ、十分にauじぶん銀行カードローンの審査に通る可能性はあります。, 非正規雇用の方は「週に何日くらい出勤していれば良いの?」と思うかもしれませんが、明確な基準があるわけではなく、審査の結果次第としかいえません。, さすがに月1万円~2万円の収入では審査に通るのは難しいので、少なくても月5万円、できれば月10万円程度の収入があった方が安心です。, 審査に通るかは金融機関側の判断に委ねられますが、年金以外に、労働収入がある人はそれらを合算した金額を年収として申告してください。, カードローン申し込みと一緒に、保証会社への申し込みも行われるため、別途、手続きをしたり、保証費用を払ったりする必要はありません。, ただ、保証会社が保証をするかは審査で決めるため、この審査に通過できないと融資は受けられないのです。, この保証会社の審査を仮審査といい、仮審査通過者が銀行の行う本審査へと進むというのが一般的な流れになります。, auじぶん銀行カードローンの保証会社は消費者金融のアコムですが、アコムのカードローンを利用するための審査と保証審査の基準は異なるので注意してください。, 保証審査に通した人物の返済能力がなくなった場合、保証会社は未回収の貸付金を銀行へ返済し、銀行に変わって新たな債権者になります。, 厳しく審査しないと未回収の債権が自社に増えてしまうため、契約通りに返済してくれると信用できる人物かどうかをしっかりと見極めているのです。, また、仮審査と本審査と分けると「本審査はもっと厳しいだろう」と考えるかもしれません。, 実は、仮審査というのは申込内容や信用情報をコンピューターが採点することで審査結果を出しています。, アコムなどの消費者金融には、これまでの膨大な顧客データがあるからこそ、人の手ですべての項目を見なくても良いのです。, 一方、本審査では、提出された本人確認書類、収入証明書に不備がないかを目視で確認したり、勤め先へ電話をして申込者の勤務実態を確かめたりという人の手による審査がメインになります。, 申込内容の誤り、提出書類の不備がない限り、仮審査に通過すれば本審査にも通るでしょう。, auじぶん銀行カードローンには通常コースに加えて、auユーザーだけが申し込める特別なコースが2つあります。, 通常コースは利用限度額10万円~800万円、金利年1.48%~17.5%ですが、auユーザーなら「誰でもコース」へ申し込めるため通常コースよりも年0.1%ほど金利が優遇されます。, また、他社借入の返済資金を借りたい場合には「借り換えコース」へ申し込むこともでき、金利は年0.98%~12.5%になるため、他のコースよりもずっと低い利率で借入可能です。, 実は、auじぶん銀行カードローンのどのコースへ申し込むかによって、審査の難易度が変わってきます。, 「通常コース」と「誰でもコース」は金利に年0.1%の差があるものの、この2つのコースの審査難易度はほぼ同じだと思って良いです。, auユーザーかどうかの違いだと思ってください。 ソニー銀行カードローンの概要と特徴. 新生銀行のカードローンは、とくに新生銀行の総合口座を持っている人が利用しやすいカードローンです。この記事では、新生銀行スマートカードローン プラスの審査基準や申込み方法などを詳しく解説していきます。口コミや評判も紹介しているので参考にしてみてください。 銀行と銀行系は別のもの。銀行は銀行法適用、銀行系は消費者金融だから、貸金業法が適用される。銀行系は三井住友銀行グループや三菱東京UFJ銀行グループ等に属する消費者金融のことをいう。その審査は同じ程度だと思うが、ネットでの申し込みの帆が若干審査に通りやすいかも。 審査難易度に関する口コミや評判. auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資してできたネット銀行の「auじぶん銀行」のカードローンサービスです。auの携帯電話を持っていると、カードローン金利が最大0.5%優遇されるため、au携帯を持っているととても使い勝手が良いカードローンサービスです。 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方. 安定継続した収入のあるお客さま(自営、パート、アルバイトを含みます) 例えば、以下のような銀行カードローンではアコムが保証会社です。, 以上のカードローンを利用している場合にも、アコムが保証した人物に関してはアコム社内に記録が残ります。, 複数の地方銀行に加えて、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」、セブン銀行カードローン、ソニー銀行カードローンといった大手も含まれるので、心当たりがある人は注意してください。, どの程度審査へ影響するかはケースバイケースですが、該当する人はアコムと関連がない銀行カードローンへ申し込んだ方が良いでしょう。, 安定した収入があり、信用情報に問題がなくても、他社借入が多いと審査に落ちてしまうことがあります。, 明確な基準は公開されていませんが、一般的には3件以上の借入件数、年収の3分の1に近い借入額があると審査に落ちやすくなるといわれています。, 他社借入があると、毎月一定額を借入先へと支払う必要があり、必然的に自由にできるお金は減ってしまうのです。, 自由に使えるお金が減れば、auじぶん銀行カードローンの返済まで手が回らなくなる可能性が高くなります。, 他社借入が多く審査通過が不安という場合には、auじぶん銀行カードローンへ申し込む前に他社借入を減らしておくという対策を取ってください。, カードローン契約の記録自体は信用情報にしばらく残りますが、実際の借入件数・借入金額が減れば審査への悪影響はなくなるでしょう。, 借入残高が少ないもの、適用金利が高めのものを優先的に返済していくことをおすすめします。, 申込者がしっかりと働いていて安定した収入があっても、その確認が取れないとauじぶん銀行カードローンの審査には通過できません。, 例えば、在籍確認のために勤め先へ電話をしてもつながらない、勤務実態を確認できない、また収入証明書の提出を求めたが一定期間内に提出されなかったというケースでは契約できないのです。, 収入証明書については提出が必要なケースに該当するなら必ず準備しなければいけませんが、職場によっては在籍確認が取りにくい場合もあるので注意してください。, 在籍確認では「◯◯さん(申込者氏名)は、いらっしゃいますでしょうか?」と電話で取り次ぎが求められます。 auじぶん銀行カードローン じぶんローンau限定割の審査・クチコミ・評判が分かる、借入レポートを掲載。実際に借り入れた利用者ならではの情報をチェック! カードローン審査は、年収だけが見られるわけではありません。 チェックされるのは主に3つの要素です。 消費者金融も銀行もきちんと個人信用情報を見て審査を行っているので、借りたお金を踏み倒しているなどのブラック状態はすぐにバレます。 つまり、「ここが審査激甘」というカードローン会社はないんですね。 でも逆に言えば、「年収」は「属性」のひとつに過ぎないので心配しすぎなくても大丈夫。 金融機関にて返せると判断される範囲内(=限度額)で利用していくことが可能 … オリックス銀行で借りていた時の金利は17.8%でしたが、じぶん銀行に借り換えて12.5%まで下がったので助かりました。. 住宅ローンを申し込むと、申込者本人の借入状況や信用情報が審査されますが、カードローンの借入残高があるからといって、住宅ローンが組めなくなるとは断言できません。カードローンと住宅ローンの関係性や影響について解説します。 Copyright (C) 2017 カードローンのABC|初めての方におすすめのカードローン情報サイトAll Rights Reserved. auじぶん銀行カードローンで借り換えする方法, 楽天銀行スーパーローンの審査基準!スーパーローンの審査落ちを防いで審査に通りやすくするコツ, 【まとめ】auじぶん銀行カードローンの「借り換えコース」は特に審査が厳しい!申込条件を確認して柔軟に対応しよう, auじぶん銀行カードローンの申し込み方法!auじぶん銀行カードローン借り方や借り入れまでの流れ, auじぶん銀行カードローンで借り換えをする方法!「借り換えコース」には注意点もあり!, Amazonを騙るフィッシングメールが急増!?「262,622円」のクレカ利用は架空請求の可能性大, auじぶん銀行カードローンの審査は甘い?auじぶんローンの審査に落ちる原因と解決策を紹介. 数あるカードローンの中でも、オリックス銀行カードローンは銀行系ローンであるがゆえに審査が厳しいローンだといわれています。オリックス銀行カードローンを利用したい人は、審査の基準などをしっかりと把握しておくとよいでしょう。 auじぶん銀行カードローン(じぶんローン) といえば、現在、口コミで評価・評判が高まっている銀行カードローンです。 この記事では、auじぶん銀行カードローンの審査(時間・基準)、在籍確認、増額(増枠)などについて詳しく解説します。. 三井住友銀行カードローンは、満20歳以上満69歳以下の人が利用でき、4.0%~14.5%の金利で最大800万円まで借入可能です。三井住友銀行指定の保証会社が保証してくれるため、審査通過を前提に無担保無保証人で借りられます。 価格.comならイオン銀行、楽天銀行、みずほ銀行など各銀行の金利情報や審査、サービスに関するクチコミ満載。人気ランキングやキャンペーン、低金利・無利息・即日借入・限度額など、さまざまな条件からカードローンを比較・検討できます。

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